Do prawidłowego funkcjonowania strony jest potrzebna włączona obsługa JavaScript

Ubezpieczenie pożyczki jest zazwyczaj dobrowolną opłatą dodatkową jaką ponosi pożyczkobiorca. Jeszcze jakiś czas temu firmy stosowały je wyłącznie przy pożyczkach opiewających na duże sumy. Obecnie ubezpieczyć możemy nawet chwilówki. Czy jest sens korzystać z tej opcji?

Czym jest ubezpieczenie pożyczki?

Dla firm pożyczkowych ważna jest przede wszystkim wypłacalność pożyczkobiorców. Część firm proponuje pożyczki pod zastaw ruchomości, część wymaga żyranta, a inne oczekują ubezpieczenia pożyczki. Zależnie od oferty może być ono przymusowe lub dobrowolne. Ubezpieczenie składa się na opłaty związane z zaciągnięciem pożyczki.

Branie pożyczki długoterminowej na wysoką kwotę zawsze wiąże się z pewnym ryzykiem. Ubezpieczając ją stajemy się dla firmy pożyczkowej wypłacalnym klientem. Może ono także wpłynąć na poprawę warunków pożyczki, szczególnie w przypadku klientów o niskiej zdolności kredytowej. Ubezpieczenie może okazać się przydatne w obliczu nagłego pogorszenia sytuacji finansowej pożyczkobiorcy. W umowie podana jest lista zdarzeń losowych, które zagwarantują spłatę zadłużenia przez ubezpieczyciela.Taka dodatkowa ochrona pożyczki podnosi zarówno wysokość miesięcznych spłat jak i koszt ogólny pożyczki.

Ubezpieczenie pożyczki od zdarzeń losowych – czy się opłaca?

Ubezpieczenie pożyczki od zdarzeń losowych jest korzystne z kilku względów. Podnosi wiarygodność wypłacalności pożyczkobiorcy i zapewnia mu bezpieczeństwo spłaty w razie zachwiania domowego budżetu. W sytuacji ewentualnej śmierci klienta towarzystwo ubezpieczeniowe, spłaci zadłużenie bez konieczności obarczania nim rodziny zmarłego.

Firmy pożyczkowe zarabiają otrzymując prowizję od ubezpieczyciela. Może to być korzystne także dla klientów, ponieważ te prowizje często zastępują marże za udzielenie pożyczki. Zgoda na ubezpieczenie jest jedną z części składowych umowy. Ogólne warunki ubezpieczenia znaleźć można w dokumencie o nazwie OWU, dostępnym na stronie pożyczkodawcy. Dokument nie powinien zawierać zbyt wielu wykluczeń, bo ubezpieczenie pożyczki może okazać się inwestycją całkowicie nieopłacalną.

Koszt ubezpieczenia pożyczki

Kwota ubezpieczenia jest częścią pozaodsetkowych kosztów pożyczki podnoszących wskaźnik RRSO. Ich ogólną wysokość ogranicza Ustawa Antylichwiarska i obecnie nie mogą one przekroczyć 25 proc. całkowitej kwoty pożyczki oraz 30 proc. tej kwoty w stosunku rocznym. Ustawa daje też szansę na zwrot części kwoty ubezpieczenia przy wcześniejszej spłacie lub odstąpieniu od umowy pożyczki. Wysokość opłaty ubezpieczeniowej zależna jest od kilku czynników.

Należą do nich np. wysokość pożyczki, termin spłaty, wiek pożyczkobiorcy i zakres sytuacji podlegających zabezpieczeniu. Wśród tych ostatnich wymienić można utratę zdrowia lub życia czy wyrzucenie z pracy i utratę zdolności kredytowej. Składka ubezpieczeniowa zależnie od umowy może być pobierana jednorazowo od kwoty pożyczki lub też rozłożona na miesięczne raty, zwiększając tym samym ich wysokość. Ogólny koszt zależny jest od pożyczkodawcy i stawek firmy ubezpieczeniowej z której usług korzysta.

Na co uważać ubezpieczając pożyczkę?

Wykupienie ubezpieczenia nie oznacza wcale pewności pełnej spłaty długów przez ubezpieczyciela. Decydując się na nie warto sprawdzić czy będzie pobrane z góry, czy też doliczone zostanie do miesięcznych rat. W każdym przypadku podniesie ono koszt ogólny pożyczki. Istotne są także wszystkie możliwe wykluczenia zapisane w umowie. W wielu przypadkach pieniądze mogą zostać wypłacone jedynie częściowo.

Często jedynie w przypadku śmierci pożyczkobiorcy firma zapewnia całkowitą spłatę zadłużenia. Jeśli jednak śmierć była wynikiem samobójstwa, to obowiązek uregulowania długu spada na rodzinę zmarłego. Firma ubezpieczeniowa decyduje się zazwyczaj na spłatę tylko określonej liczby rat, jeśli pożyczkobiorca stracił zdrowie. Ponadto umowa może zawierać wytyczne precyzujące, kiedy choroba jest poważna na tyle, by ubezpieczyciel przejął czasowo spłatę długu. Podobnie dzieje się w przypadku utraty źródłą dochodów.

Ubezpieczyciel określa jaka jest maksymalna ilość spłacanych za klienta rat. Może on też całkowicie od spłaty odstąpić, jeśli pożyczkobiorca rzucił pracę lub został zwolniony z własnej winy. Ponadto konieczna jest rejestracja pożyczkobiorcy jako bezrobotnego.

Rezygnacja z ubezpieczenia pożyczki

W przypadku firm wymagających tej dodatkowej opłaty rezygnacja możliwa jest wyłącznie po okazaniu dowodu posiadania już podobnego ubezpieczenia. Nawet jeśli pożyczkobiorca zdecydował na ubezpieczenie pożyczki, to może od niego odstąpić w trakcie trwania umowy.

Nie jest to jednak rozwiązanie opłacalne. Z reguły związane jest ono z dodatkowymi formalnościami, wzrostem oprocentowania lub koniecznością znalezienia poręczyciela.

Opinie klientów

Ania

Ania

Wypełniłam wniosek i okazało się, że mogę wziąć kwotę, która jest mi niezbędna. Nie czekałam dłużej, wpisałam pozostałe dane i niedługo po wypełnieniu formalności mogłam cieszyć się pieniędzmi. To pożyczkodawca, z którym warto podpisywać umowy.

Jerzy

Jerzy

Potrzebowałem szybkiej gotówki i trafiłem na ofertę pożyczki pod przewłaszczenie samochodu. Świetna możliwość dla każdego, kto ma własny samochód, a potrzebuje pieniędzy na zrealizowanie innych planów.

Wyceń auto online i sprawdź wysokość pożyczki

Marka autokapital.pl jest znakiem towarowym firmy PSF Loans sp. z o. o.

Pożyczek udziela PSF Loans Sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie przy al. Jerozolimskich 200 lok. 345, 02-486 Warszawa, wpisana do Rejestru Przedsiębiorców prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy w Warszawie, XIII Wydział Gospodarczy - Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS 0000643924, NIP 5223074239, REGON 365709589, kapitał zakładowy 200.000 złotych lub spółki z grupy kapitałowej PSF Loans.

PSF Loans sp. z o. o. pośrednik na podstawie umów pośrednictwa świadczy usługi pośrednictwa finansowego dla spółek z grupy PSFL Loans i jest umocowany jest do dokonywania czynności faktycznych i prawnych związanych z przygotowaniem, oferowaniem umów pożyczki.

Aktualna Lista współpracujących spółek z grupy PSF Loans jest dostępna tutaj.

W przypadku jeśli PSF Loans sp. z. o. o. działa jako pośrednik finansowy nie pobiera od pożyczkobiorcy żadnych opłat za wykonanie czynności faktycznych lub prawnych związanych z przygotowaniem, oferowaniem, umowy pożyczki.

W przypadku jeśli PSF Loans sp. z. o. o. działa jako pośrednik finansowy za czynności wykonywane przy zawarciu umowy pożyczki otrzymuje wynagrodzenie od pożyczkodawcy.

PSF Loans sp. z o. o. oraz spółki z grupy PSF Loans działają w oparciu o przepisy polskiego prawa określone w szczególności w Kodeksie cywilnym oraz, jeśli ma to zastosowanie Ustawie o kredycie konsumenckim.

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla reprezentatywnego przykładu pożyczki, udzielanej za pośrednictwem serwisu www.autokapital.pl wynosi 57,73 %, całkowita kwota pożyczki 15.000,- zł, czas obowiązywania umowy: 48 miesięcy, oprocentowanie zmienne: 10% w skali roku; całkowity koszt pożyczki 18.217,74 zł (w tym prowizja przygotowawcza 900,- zł, prowizja za obsługę pożyczki 295,5,- zł miesięcznie - łącznie 14.040,00,- zł, koszty ustanowienia zabezpieczenia 17 zł, odsetki 3.260,74 zł), całkowita kwota do zapłaty 33.217,74 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 12-10-2017 r.

Podmiotem uprawnionym, właściwym do rozstrzygania sporu wynikającego z Umowy pomiędzy pożyczkobiorcą, będącym konsumentem a pożyczkodawcą jest Rzecznik Finansowy. Kontakt do Rzecznika Finansowego oraz szczegółowe informacje dotyczące postępowania dostępne są na stronie internetowej www.rf.gov.pl. W celu rozstrzygnięcia sporu pomiędzy pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą, będącym konsumentem istnieje także możliwość skorzystania z platformy internetowej ODR, dostępnej pod adresem: http://ec.europa.eu/odr , która ułatwia pozasądowe rozstrzyganie przez internet sporów między konsumentami i przedsiębiorcami.

Administratorem danych osobowych jest PSF Loans Sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie przy al. Jerozolimskich 200 lok. 345, 02-486 Warszawa. Szczegółowe informacje odnośnie ochrony danych osobowych zawarte są w Polityce prywatności.

Regulaminu serwisu

Kontakt z nami

PSF Loans Sp. z o.o.
Aleje Jerozolimskie 200,
02-486 Warszawa
e-mail: biuro@psfl.pl

Infolinia: +48 22 777 49 83 do 90

Pracujemy od poniedziałku do piątku
w godzinach 9:00 – 17:00

Partnerzy