Kredyt a pożyczka – czym różnią się te produkty finansowe?

Kredyt to produkt bankowy, który regulują przepisy prawne zawarte w Prawie bankowym. Wyróżnia się kilka rodzajów kredytu różniących się od siebie celem kredytowania, czasem uregulowania rat oraz maksymalną wysokością przyznanego zobowiązania. Pożyczka z kolei to produkt pozabankowy udzielany m.in. przez firmy pożyczkowe. Wyróżnia się pożyczki krótkoterminowe oraz ratalne. Czym jeszcze różnią się od siebie produkty finansowe pod postaciami kredytu i pożyczki?

Kredyt i pożyczka – różnice w klasyfikacji prawnej 

Warunki kredytu udzielanego przez bank określa umowa kredytu. Produkt pozabankowy pod postacią pożyczki określa z kolei umowa pożyczki.

Kredyt i pożyczka to dwa zupełnie odrębne pojęcia. Pierwsze produkt jest udzielany przez banki, a jego podstawę określają przepisy Prawa bankowego. Pożyczka z kolei to produkt pozabankowy udzielany m.in. przez firmy pożyczkowe. Zasady przyznawania pożyczki regulują przepisy Kodeksu cywilnego.

Co to jest pożyczka?

Pożyczka pozabankowa to forma zobowiązania finansowego, która może zostać udzielona zarówno przez firmę pożyczkową, jak i osobę fizyczną. Warunki umowy pożyczki są regulowane przez Kodeks cywilny. W art.720 § 1 k.c. możemy przeczytać: “Przez umowę pożyczki dający pożyczkę zobowiązuje się przenieść na własność biorącego określoną ilość pieniędzy albo rzeczy oznaczonych tylko co do gatunku, a biorący zobowiązuje się zwrócić tę samą ilość pieniędzy albo tę samą ilość rzeczy tego samego gatunku i tej samej jakości.”

Trzeba wiedzieć, że pożyczka pozabankowa, czyli np. pożyczka na samochód zawierana jest na podstawie umowy o pożyczkę przez dwie strony: pożyczkodawcę i pożyczkobiorcę. Jakie elementy powinny się znaleźć w umowie pożyczki? Poniżej przedstawiamy najważniejsze z nich:

• opis umowy przedmiotu,
• czas trwania umowy pożyczki,
• koszty zobowiązania finansowego,
• zasady i termin zwrotu pożyczki,
• konsekwencje nieterminowej płatności.

Co ważne, w przypadku starania się o pożyczkę pozabankową nie trzeba podawać celu, na który chcemy przeznaczyć pożyczone pieniądze. Ponadto w ofertach wielu firm pożyczkowych możemy znaleźć darmowe pożyczki, które nie obejmują dodatkowych kosztów. Warto również podkreślić, że w przypadku tego rodzaju produktu finansowego zabezpieczeniem może być:

• poręczenie,
• weksel,
• zastaw,
• dobrowolne poddanie się egzekucji.

Pożyczka pozabankowa to produkt finansowy, który jest o wiele łatwiejszy w uzyskaniu niż kredyt. Firmy pożyczkowe udzielają pożyczek nawet osobom posiadającym długi. Wystarczy, że będą one miały dochód umożliwiający spłatę zaciągniętej pożyczki lub poręczyciela.

Rodzaje pożyczek – co proponują firmy pożyczkowe?

Na rynku sektora finansowego coraz większą popularność zdobywają firmy pożyczkowej. Oferują one pożyczki online, które charakteryzują się:

• szybką decyzją o udzieleniu produktu finansowego,
• brakiem skomplikowanych formalności,
• szybkim przelewem pieniędzy na konto klienta.

Jakie rodzaje pożyczek oferują instytucje pozabankowe?

• Pierwszym z nich jest pożyczka krótkoterminowa, tzw. chwilówka – to pożyczka na niską kwotę, którą zwykle spłaca się w krótkim terminie do 30, 60 lub 90 dni.
• Drugi to pożyczka ratalna – można ją zaciągnąć na zdecydowanie większą kwotę niż chwilówkę. Okres spłaty pożyczki ratalnej wynosi maksymalnie 48 miesięcy.
• Trzecim rodzajem jest pożyczka domowa, o którą klienci firm pożyczkowych mogą wnioskować online lub telefonicznie. Gotówkę wraz z umową pożyczki dostarcza do domu pożyczkobiorcy przedstawiciel instytucji pozabankowej.
• Pożyczki dla firm to kolejny rodzaj tego produktu finansowego. Przedsiębiorcy mogą wnioskować nawet o kilkaset tysięcy złotych.
• Pożyczki pod zastaw to produkt pozabankowy, który może stanowić dobre rozwiązanie dla osób bez zdolności kredytowej. Jest jednak pewien warunek-klient musi posiadać majątek stanowiący określoną wartość, który będzie zabezpieczeniem dla firmy pożyczkowej.
• Pożyczka na samochód jest kolejnym rodzajem pożyczki pozabankowej.Najczęściej mogą się o nią ubiegać zarówno osoby fizyczne, jak i podmioty gospodarcze.
• Pożyczka odnawialna pozwala pożyczkobiorcy na wielokrotne skorzystanie z przyznanych środków finansowych. Klient firmy pożyczkowej ma szansę na uzyskanie tego rodzaju produktu pozabankowego w wysokości nawet kilku tysięcy złotych.
• Kolejny rodzaj produktów pozabankowych oferowanych przez firmy pożyczkowe, stanowią pożyczki dla bezrobotnych i zadłużonych. Zazwyczaj instytucje pozabankowe wymagają tutaj od klientów poręczyciela.

Warto podkreślić, że na rynku pożyczkowym, co jakiś czas pojawiają się nowe propozycje pożyczek. Dzieje się tak, ponieważ potrzeby konsumentów nieustannie się zmieniają i firmy pożyczkowe muszą na to szybko reagować. Z tego względu w ofertach niektórych pożyczkodawców możemy również znaleźć między innymi: pożyczki dla firm, pożyczki pod zastaw, pożyczki bez bik czy pożyczki dla zadłużonych.

Co to jest kredyt?

Kredyt jest produktem bankowym, którego podstawę stanowi umowa kredytowa. Dokument ten sporządza się pomiędzy bankiem a kredytobiorcą. Kredyt udzielany przez instytucję bankową jest jednoznaczny z udostępnieniem przez bank określonej kwoty potencjalnemu klientowi.

Podstawowym kosztem, który wiąże się z kredytem, jest oprocentowanie. Warto również mieć na uwadze inne opłaty, takie jak:

• prowizja za udzielenie kredytu,
• ubezpieczenie kredytu,
• koszty ustanowienia zabezpieczenia,
• koszty związane ze zmianą treści umowy kredytowej.

Podstawy udzielenia kredytu określają przepisy prawne zawarte w Rozdziale 5. Kredyty i pożyczki pieniężne oraz zasady koncentracji zaangażowań Prawa bankowego.

Podstawą do udzielenia kredytobiorcy określonej kwoty kredytu jest jego zdolność kredytowa. To możliwość spłaty otrzymanych środków pieniężnych w terminie i na zasadach zapisanych w umowie kredytowej. Kredytobiorca ma obowiązek przedłożenia, na żądanie instytucji bankowej, dokumentów oraz informacji niezbędnych do dokonania oceny jego zdolności kredytowej.

Warto mieć również na uwadze fakt, iż bank, udzielając kredytu, sprawdza potencjalnego klienta w bazach dłużników. Figurowanie w rejestrach jest zazwyczaj jednoznaczne z negatywną decyzją kredytową instytucji bankowej.

Rodzaje kredytów – jakich produktów finansowych udzielają banki?

W bankach znajdziemy oferty kredytów, które są dostosowane do nawet najbardziej wymagających potrzeb finansowych.Nie można jednak zapomnieć o tym, że uzyskanie kredytu w banku wiąże się ze spełnieniem określonych warunków. W sytuacji, gdy osoba ubiegająca się o tego typu produkt finansowy nie spełni narzuconych wymagań, wtedy nie będzie mogła liczyć na to, że je dostanie.

Rodzaje kredytów, które oferują banki:

• Kredyt gotówkowy (konsumencki) – to produkt finansowy, który cieszy się największą popularnością wśród konsumentów. Nie bez przyczyny, ponieważ taki kredyt można przeznaczyć na dowolny cel, który nie jest związany z działalnością gospodarczą.
• Kredyt hipoteczny – bank udziela takiego kredytu na przykład wtedy, gdy konsument chce kupić nieruchomość (np.mieszkanie) lub zbudować dom jednorodzinny. Kwota kredytu hipotecznego obejmuje bardzo duże sumy pieniędzy. Okres kredytowy może trwać nawet kilkadziesiąt lat.
• Kredyt konsolidacyjny – również cieszy się sporym zainteresowaniem kredytobiorców, ponieważ umożliwia połączenie kilku zobowiązań finansowych w jedno. W ten sposób nasza rata kredytowa znacznie się obniży.
• Kredyt inwestycyjny – przeznaczony jest dla konsumentów, którzy mają w planach powiększenie swojego majątku poprzez zakup np. papierów wartościowych.
• Kredyt odnawialny– to produkt finansowy, który wiąże się z rachunkiem bankowym. Jest to stale dostępna linia kredytowa. Kredytobiorca może przeznaczyć dostępne w niej środki na dowolny cel.

Pożyczka a kredyt – różnice

Czym się różni kredyt od pożyczki – podsumowanie

Kredyt jest produktem bankowym udzielanym na określony cel. Ten rodzaj produktu finansowego regulują przepisy prawne zawarte w Prawie bankowym. Warunki przyznania oraz spłaty kredytu określa umowa kredytowa sporządzana pomiędzy bankiem, czyli kredytodawcą, a kredytobiorcą.

Kredyt udzielany przez instytucje bankowe dzieli się na kilka rodzajów, które różnią się od siebie celem, okresem kredytowania oraz maksymalną kwotą przyznanego zobowiązania. Niezbędnym elementem do otrzymania kredytu jest posiadanie przez kredytobiorcę wysokiej zdolności kredytowej.

Pożyczka z kolei stanowi produkt pozabankowy, o który pożyczkobiorca może wnioskować w firmie pożyczkowej, spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych czy u osób fizycznych. Nie ma on obowiązku określania celu kredytowania. Udzielanie tego rodzaju zobowiązania finansowego regulują przepisy prawne zawarte w Kodeksie cywilnym. Warto mieć na uwadze fakt, iż większość instytucji pozabankowych udziela pożyczek krótkoterminowych nowym klientom za darmo.